【林宜瑩台北報導】要如何規劃財務才能安然度過疫情衝擊？加百利國際財商管理顧問有限公司總經理潘華庭，2月12日下午在益品書屋舉辦講座時直言，時下理財專員常說的「存股」「買保險」「置產」等都未必是全然正確，因為必須依照個人財務狀況量身訂做、整全規劃，尤其千萬不要在負債情況下又舉債投資，這絕對不是正確的理財方式，更違背聖經對於財務管理的教導。
目前在浸信會懷恩堂聚會的潘華庭表示，最近受疫情影響，因個人收入及奉獻大幅減少，使許多基督徒、甚至是牧師生活，或教會機構營運出現很大危機，連理財經驗豐富的企業家都私下向她求助。潘華庭指出，疫情期間很多人遭投資詐騙，蒙受龐大損失，多數以數千萬、甚至數億計算，年紀多是60幾歲、即將退休的人；當他們前來向她述說自己經歷後，潘華庭只問一句：「會影響之後的生活狀況嗎？」因無論如何，損失已不可能再追回來，只能忘記背後、努力面前。
潘華庭說，正確理財觀念應該是努力賺錢、存錢，先把過去無論是學貸、信貸、車貸、房貸等盡力清償，真的有存到的錢再拿出來投資；可是台灣社會普遍都在傳達「買股票就是在存錢」的錯誤觀念。她直言，投資是投資，存錢是存錢，這是兩回事，不可混為一談，因為投資就有風險；因此潘華庭建議，先努力賺錢、訂定清償債務計畫，先存好緊急預備金，有足夠的現金流，量身訂做財務規劃與分配後再去投資。
潘華庭說，身為公司領導最好把企業的緊急預備金設定為1年的量，個人的部分則先規劃250萬或500萬的終身醫療帳戶，也要有失能看護及短、中、長程的財務規劃，還要想到有執行業務風險、資產保全及預留稅務，因為人的一生中，有父母、手足、失能、被詐騙、單身、年老退化、長者負債、子女啃老、失業、意外、生病、長壽、金錢短少、安養照顧等等風險。
她也舉例說明，現行所謂的終身壽險、醫療險都有潛在推銷陷阱，一定要看清楚各項保險的繳費年限；另外，她也說明遺產稅、贈與稅的最新規定，鼓勵大家真實的檢視自己目前狀況，並以弗蘭克林說的：「財富不是屬於擁有它，而是屬於享受它的人」邀請與會者閱讀《收尾學》《100歲的人生戰略》等書籍來充實自己、建立正確理財觀念。
