【洪泰陽整理報導】弘道老人福利基金會去年底針對50至64歲「熟齡族」進行「樂齡金安心－經濟安全未來趨勢」問卷調查，深入了解新世代老人在「經濟安全」上面臨的痛點，並在今年2月21日上午假台北市市長官邸藝文沙龍舉辦發表記者會。調查發現熟齡族群普遍認為自己的退休金準備還不夠，對於未來可能面臨的長期照顧、醫療、緊急意外等支出等深感憂心。
該問卷調查以退休金、金融服務、金融觀念、保險觀念、購買行為、未來金融服務期待等六大議題進行調查，共回收784份、其中697份為有效問卷。弘道老人福利基金會執行長李若綺表示，進一步解析調查內容，發現近八成認為退休金需要新台幣500萬元以上才夠，甚至有3成認為需要1000萬元以上；若平均計算所有填答資料，整體熟齡族認為應準備的退休金竟高達837萬元。
李若綺表示，盼望透過這份問卷調查來了解熟齡族對經濟安全的認知與需求，作為發展友善高齡服務或政策參考。以退休金準備多少為例，若以問卷結果837萬元加上國人平均餘命81歲來計算，從65歲至81歲平均下來，每個月需求為4萬3594元。以勞工為例，根據勞保局去年11月的資料，每人平均可請領勞保年金1萬8209元及勞退1萬9573元，扣除後每個月缺口為5812元。
李若綺進一步指出，退休相關給付因人而異，上述數字只是參考，但透過具體了解自身缺口，有助於及早依自身能力規避風險或創造金流，讓退休金能有更多元的來源；其次，這也顯示出「社會保險」和「職業退休金」等政策穩定且持續運作的重要性，及如何降低雇主惡意規避雇傭關係責任、不負擔相關社會保險及退休準備金等。
而在「金融觀念」與「購買行為」方面，因「期待低投資高報酬」「資訊來源單一」等，顯示加強熟齡族的「投資防詐」判別能力是迫切要務之一。其中，竟有20%受訪者不看契約，另有也有15%沒有看懂，會看契約且能完全理解的僅佔23%，此種情況都讓熟齡族購買金融商品的風險增加許多。
支出類別方面，最擔心長期照顧費用者占74.7%，其次為醫療支出占68.4%，及緊急意外支出占49.8%，顯示熟齡族對健康花費最擔心；相對的，金融服務方面使用率最高也是保險類，包括長期照顧保險占17.22%及年金保險占15.21%。
而在「未來對金融服務的期待」項目中，50至54歲受訪者有三成關心「高齡就業」，55至59歲者有將近四成關注「學習投資理財」，而60至64歲者有超過四成最關心「保障財物安全」。這樣的結果也可看見熟齡族面對老年，希望可以透延長工作來累計資金，並透過投資理財挹注退休金，以便在退休之屆能好好運用資金安享晚年。
