每一個人都期待新的一年充滿了新希望、新計畫、新恩典……，然而，展開新生活，意謂著許多「舊」思維、做法、物品……需減除，還有許多「新」習慣、態度要加進來。新的一年，一起來練習關於追求新生活的加法與減法。
結束，為的是重新開始
◎陳鳳翔
連續3小時夜間課程，學生們的臉龐透露著疲憊。這不是一般老師對學生單向教授的課程，學生上課可不能偷偷魂遊象外或做個人的私事，得要凝神貫注，緊盯投影機，跟著我的步驟，一步一腳印操作各自的筆電，撰寫正確的論文格式，並絞盡腦汁練習寫作。師生雙向互動學習的課程，直到下課，才能解脫。
夜色昏暗，收拾著筆電與講義資料，互道再見，彼此囑咐騎車小心，一位清秀俊美、氣質儒雅的學生向我走來。看得出來他試著要有禮貌，但又按捺不住語氣焦躁，抱怨著：「老師，為什麼這學期你們都是最後一週就要繳交期末報告？跟上學期不一樣啊。以前都是多一個月截止。」
■學業有階段性任務
這個師生皆身心俱疲、整個人被掏空的時刻，並不適合多作討論。這位學生把密集課跟正常課程搞混了，但我仍試著耐心向他說明：「開學第一天已經說過，我的課程都是比照外面一般大學的規定，學期最後一週截止繳交報告……」看著他緊繃的臉色，知道他沒有被我說服。我也了解神學生的教會服事沉重，只有憐憫地注視著他，輕嘆地解說這種設計背後的精神：「如果每個課程期末報告都延一個月，你就會沒有寒假，就不能帶老婆小孩出去玩了。」
看著他離開的背影，回想自己以前當神學生的時後，也同是這種想法，甚至還將之放入禱告。如今看這種禱告，還真的是「主啊！他們不知道他們在求什麼。」多一些時間，頂多讓報告成績多個3、5分。然而，每個學習其實都可以沒完沒了，單單創世記第1節「起初，上帝創造天地」，就可以寫成10萬多字厚厚的博士論文。所以訂下結束點，為的是重新開始！讓任務告一段落，迎接下一個階段的學習。
■人生也要去舊迎新
人生的功課也是如此。去舊，才能迎新。每個歲末年初，我會找間安靜的咖啡店或圖書館，拿出週曆手冊，細細翻閱過去一年，滿心驚嘆生命在聖靈的帶領下成長蛻變，接著訂定新年新希望。New Year’s Resolutions中的Resolutions，即用堅定的態度、貫徹到底的決心，寫下新年度新計畫。用這個儀式結束過去的一年，向過去的自己告別，為的是重新開始，展望未來的自己。
40歲前的我，只懂得結束過去的一年，但尚未擁有「結束」的智慧。週曆手冊的確幫助我規劃時間，一一完成許多計畫，但過去還不懂得，多數的計畫只是階段性任務，不該延續。我曾像那位學生不願意接受「課程結束、學習結束」，致使週曆手冊變成慾望怪物，不斷向我喊著「我要，我要，我要」。
「我要」健康，計畫每天都有運動；「我要」能夠國際交流，計畫每天都聽英文；「我要」成為專業的文字工作者，計畫每週閱讀多少書籍，增進中文詞藻；「我要」當個好妻子，計畫如何幫先生分擔解憂，給他幸福的家。屋內乾乾淨淨、一塵不染，棉被、床單、枕頭套週週都換洗，並有陽光曬過的味道；「我要」當個好媽媽，計畫與孩子談心、陪讀功課時間，以及每天供應營養均衡又美味的料理，還計畫進入孩子的學校，擔任晨光媽媽和家長委員協助校務；「我要」當好媳婦，幫公婆跑腿辦事，處理家族事務；「我要」當個好基督徒，參與教會各樣服事；「我要」當個好主日學老師，計畫要跟每個學生的家長保持聯繫；「我要」好好讀聖經，希臘文、希伯來文都要會；還有，「我要」當好公民，參與社區服務，關心政治、公共議題……。
「我要」，像一棵大樹，生命在承載責任、服事他人中漸漸開拓，枝葉繁茂，變得深廣。也許是在家庭、也許是在職場、也許是在教會、也許是在國家社會，讓有需要的人能夠在樹蔭底下乘涼。但是，有些枝幹是出於虛榮的驕傲。明明體力已用盡、時間軋得很緊，本意是要拒絕的，最後卻勉強答應，因為害怕讓他人失望，害怕人們不開心，害怕東、害怕西，任由身上長出超過根部可以負荷的枝幹。直到膀胱炎屢屢發作，強風暴雨來襲，才去正視自己承受不住過度的枝葉繁茂，需要定期剪修，才開始反省「究竟什麼是我個人生命中最重要的事？」「什麼是上帝要我為祂做的事？」
■我要活出上帝的旨意
使徒保羅寫信給哥林多教會的信徒，信中提到有人是手，有人是腳，有人是眼，有人是耳……。他見識深遠的道出上帝的心意：「若全身是眼，從哪裡聽聲呢？若全身是耳，從哪裡聞味呢？上帝隨自己的意思把肢體俱各安排在身上了。」（哥林多前書12章17～18節）我若是耶穌身體的「手」，我就好好當個「手」。年度計畫，我列下的條目盡量是如何訓練「手」？如何保養「手」？全力讓「手」的功用能夠發揮到極致。上帝創造每個獨特的個體，受造則盡情的演出，以顯揚造物者的奇妙，這就是活出上帝在我身上的旨意。
現在的我，每當歲末年初，仍是找間安靜的咖啡店或圖書館，拿出週曆手冊，細細翻閱過去一年而「去舊，迎新」。不一樣的是，每3個月，我學會刪除計畫，控制「我要」，不讓自己陷入「多，還要更多！」的圈套。智慧的謹守「少，就是更多！」的道理。靈修默想什麼是人生最重要的責任，在基督裡「做自己」，了解自己在耶穌身體中是哪種肢體。去舊，才能迎新。結束，為的是重新開始！
了斷舊物，迎接新格局
文圖◎哀唷喂
「開始」是一門偉大的藝術，但「結束」是一門更偉大的藝術。
在目前這間小公寓住了兩年多，期間歷經了：買房──結束在外租屋近20年的日子，擁有屬於自己的房子；結婚──終結單身，邀請另一半共同生活；生子──小寶寶加入我們的家庭生活。人生不同里程，光是居家空間的轉換，就是一門功課。
買房子當時仍單身未婚，一個人生活自由、經濟也自由，準備搬離住了12年的租屋處時，才驚覺自己的家當那麼多！加上房東人很好，不僅租金便宜，甚至最後幾年讓我一個人獨享三房兩廳20幾坪的空間，因此我的家當散布整間屋子。
搬家之前，用了近一個月的時間，每天下班後仔細整理家當，努力去蕪存菁。我將東西分類成：帶走、送人、丟掉三大類。要帶走的必定妥善清潔擦拭後才逐一裝箱；能送人的，則先打聽好可贈送的單位，例如有二手物義賣的社福機構、專收文具禮品的教會跳蚤市場。最後一類是必須心一橫直接丟掉的，好比報章雜誌、過時的衣物、不合腳的舊鞋等。
其中印象深刻的是客房，那裡放了許多以為堪用、丟掉太可惜的東西，例如：故障的衣帽架、拆卸下來的燈罩、完好的紙箱紙盒……林林總總，這些雜物讓客房變成了儲藏室。記得當時下定決心，人生再也不要有一間叫「儲藏室」的房間，因它有空間與理由讓人「暫放」不去面對，結果就是惡夢一場。
搬到新家後，除了不再有儲藏室，也調整生活習慣，衣服少買、東西物盡其用。來新家拜訪的朋友感到驚奇：「怎麼有那麼多獅子的東西！」杯子、杯墊、抱枕、碗盤、飾品等，都是我多年的收藏物，過去捨不得用，只擺在櫥櫃裡欣賞。搬家後，明白東西不用就會變廢物，便一件一件派上用場。這些收藏更讓我領悟了：萬一有一天突然死了，別人該如何幫我們處理整屋子裡的東西？想來真是可怕，所以，東西還是夠用就好。
有個單身友人一年前終於買到合意的房子，但家人比她心急，趁她出差不在，熱心幫忙搬家，一股腦兒把所有當家都搬到新家去，堆放客房裡。迄今，客房還是堆滿雜物，連走進去都有困難。
舊物可以留用，但可不要帶著「廢」物繼續生活，趁著搬家、大掃除或生涯轉換，來個人生總整理。在生命週期更迭之際，不要錯過了斷舊物的良機，才能迎接嶄新格局。環視目前的家，仍是當年入住時精心規劃的擺設：大方亮眼的豔黃色沙發、舒適好坐的懶人骨頭、與客廳連通的溫暖書房。只不過，沙發上多了嬰兒玩具、懶人骨頭成了小寶寶的遊戲床、書房裡堆放了比書還多的尿布及嬰兒用品……。早有心理準備，有小寶寶的家庭空間，無法再像之前的簡潔，但願經常調整大人的需要，努力讓家裡的東西不過於我們所能儲納。
最後，借用亨利．克勞德在《收尾學》書上的一句話勉勵自己：「你的事業或生活，有沒有什麼事情是應該死去的，你卻要它活過來；應該殺掉的，你想醫治；應該哀哭的，你為之歡笑；不該懷抱的，你偏去懷抱；該放棄的，你還在尋求解決方案；該恨惡的，卻繼續喜愛？」新的一年，立定新目標之前，先著手清除囤積的東西吧！
儲蓄理財，恩典夠用
◎莊劭宇
消費、儲蓄，是我們日常生活中的「必要議題」，隨著科技發展與智慧型手機的廣泛運用，資訊快速流動，消費行為也隨之增多。消費享樂不是壞事，有能力讓生活過得好，也是值得感恩的事，不過，享樂前應考慮收入與儲蓄，才能安心消費。
拉開時間線來看，從學生時代、買車、買房、旅遊、經營家庭生活、教育下一代到退休生活，所有的消費支出方式，會隨著生命歷程而有所改變。在從事理財工作的過程中，我經常與客戶分享，當有大金額的資金支出，如購車、買房等，都需要有一定的計畫來儲蓄，以分配資金運用，特別是這時候必須要衡量生活的品質，讓食衣住行育樂達到平衡。
根據行政院主計處網頁資料顯示，2017年平均每人所得為美元2萬1159元，以平均匯率30.44元計算，折合新台幣為約64.4萬元，比起2008年的所得，折合台幣約48.5萬元，看似增加32.7%，但如果加入通貨膨脹的考量，實質收入幾乎沒有增加。而且2017年勞動部統計國人平均退休年齡約為60歲、內政部統計處資料顯示該年國人平均壽命80.4歲（男性77.3歲、女性83.7歲），試想，勞碌了大半輩子，已經有了家庭、車與房，退休後的生活應該如何規劃才能樂活？要依靠政府的社會福利制度？還是規律的儲蓄計畫？
以馬太福音25章14～30節的比喻來看，耶穌說天國就像那位主人按各人的才幹給予5000、2000、1000銀子，並在各人歸來後誇讚且加添銀子給善於管理的人。透過這段經文來思想，耶穌要我們依能力為未來在天國預備，相同地，在地上的日子，我們也要努力預備，特別是在還有能力的時候就要開始預備──管理財富和身體的健康，這是維持長期生活的重要必要條件。
現在就要思考如何及早預備一筆堪用的退休金，因為時間越短，預備的壓力就越大，相反地，若能拉長儲蓄的時間，壓力就相對減少。也就是說，越早準備，越早儲蓄，越能快樂地過未來的退休生活。
我們都知道，儲蓄是習慣，花錢也是一種習慣，如果發現錢已經花過頭了，第一步應先處理負債，將負債做好整合，調整還款時間與金額，並儲蓄一定金額後再消費。我認為好的儲蓄習慣是有固定的時間和金額，搭配抗拒誘惑的心，省下一時衝動又無特別意義的花費。
前面提到，儲蓄包括管理財富與健康，在此先不談健康的管理，但先跟大家分享與健康相關的醫療費用。當意外發生時，如何降低醫療費用，就是降低財富的損失。我認為每人都需要規劃終身醫療保險，適當降低風險。醫療險分為終身型與每年一約的附約類型，建議把終身醫療當做主要規劃，並視需要加強附約型醫療保障與意外險。
適當規劃健康意外風險後，進一步則要理財，創造主動收入與被動收入。所謂主動收入是每個月固定會有的收入，可以直接想成是薪資；被動的收入則是投資收入，可以想成是儲蓄的資金再投資，像是台幣外幣定期存款、增額型終身壽險、債券、基金、股票、房地產等。在此先不談投資策略與資金配置，但我要強調報酬與風險並存的觀念，包含定期存款在內，不論任何規劃一定存在風險，只是風險大小或波動高低不同而已。
上述消費、節省費用與儲蓄的概談，無不是要顯明一個真理：上帝的恩典夠用。每當我們的物質慾望高過於消費能力、儲蓄底線時，一定要想起這句話。這一樣東西，我真的需要嗎？這一筆錢的消費，我會獲得真正的快樂嗎？在新的一年到來之際，分享我自己的金錢觀作為彼此的勉勵：當人心滿足、人生充滿感恩，就會過得快樂，因為神的恩典無所不在。（本文作者為銀行理財專員）
