◎麗莎(銀行資金調度員)
銀行資金調度員,專責全銀行每日、每週甚至每月的資金規劃與調撥。銀行主要的業務為吸收存款來從事放款和投資,由於存款需要支付利息,屬於銀行的負債,如何有效率地運用資金賺取利潤,但又不損及客戶隨時用錢的權益,就是我們所扮演的角色。
在我踏入金融業前,對於這份工作也很陌生,十分幸運有機會可以讓我從頭學習。平日生活中的金錢觀是以元為單位衡量,但一到工作崗位上,就必須上緊發條留意全行資金變化,改以百萬元為單位,思考每筆交易的進出。
因為中央銀行要求金融機構提列足夠的準備金以維持金融體系的穩定性,隨著資金水位的浮動,資金調度員要去計算每日必須留存的金額,在符合規定的前提下就是我們可以發揮的空間。每天操作的短期交易包括銀行可轉讓定期存單、短期票券和銀行同業拆款等貨幣市場工具。在流動性考量之下,會安排這些交易讓每天都有到期的落點,因此若當日分行有大額匯出,可考慮不續承作交易,將資金收回撥給客戶使用;若資金仍有缺口,則須挨家挨戶向各家金融機構詢問是否有短期融通的資金。
颱風天放假與否對我們而言也是一大挑戰,倘若遇到部分地區放假的情形,即便冒著風雨也要出勤,也就是說只要全台任一分行有營業,資金調度員就需要在工作崗位上預備好控管金流。
農曆春節前夕,各企業發放年終獎金及個人戶提領新鈔遽增,我們須提前規劃足夠的資金供其使用。連假期間要留存多少錢供民眾ATM轉帳匯款或網路轉帳等,這都是靠著經驗傳承再依當時情況判斷,總是戰戰兢兢,深怕有閃失會讓客戶陷入領不到現金的窘境。也因為扮演市庫代理行的角色,從每月市政府員工薪資款、老人年金、退撫金到每年稅款入庫、年終獎金發放等,在資金調配上都要事先安排,與市府窗口也須保持密切聯繫,才能有效掌握大額資金的動向。
對我而言,這份職務好比人生,總有無法預測的風雨和挑戰。只要客戶有大額用錢而分行無法掌握或未提早通報,對資金調度員而言都是一大考驗,要如何在面對突發狀況時仍沉著應對,就如同生命遇到困難如何交託仰望一般。在工作崗位上的每一天,壓力其實不小,但每個挑戰都在提醒我無論何時都不倚靠自己的聰明。而這些寶貴的經驗也引導著我,學習將生命中每個階段放手交給祂掌權。